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中國人保總裁趙鵬:做好數字金融要把握好“三個點”
中國人保總裁趙鵬:做好數字金融要把握好“三個點”
2024-07-30 閱讀:172

6月20日,中國人民保險集團股份有限公司總裁趙鵬在第十五屆陸家嘴論壇“數字金融創新與治理”全體大會上表示,金融機構做好數字金融大文章概括起來要把握好“三個點”,即數字金融發展的原點數字保險創新的重點數字金融治理的難點


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“把握數字金融發展的原點,更好發揮金融的功能性,提升服務實體經濟的質量和水平。堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨,是中國特色金融發展之路的基本要義之一。”趙鵬認為,數字金融也是金融,必須服從服務于經濟社會發展,把為實體經濟服務作為發展的出發點和落腳點。


當前數字經濟蓬勃發展,根據中國信息通訊研究院的研究,2022年測算的51個國家數字經濟增加值規模為41.4萬億美元,占這些國家GDP的46%,其中,中國的數字經濟規模是50.2萬億元人民幣,總量穩居世界第二,占GDP的41.5%。


“因此我們急需發展與數字經濟相匹配的數字金融業態。”趙鵬表示,就保險供給側來說,要發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器的功能,為數字經濟發展提供有效的保險保障。比如,創新發展共享經濟保險、數字資產保險等新業態保險,護航數字經濟企業的新型風險需求,升級優化企財險、責任險等保險產品,護航傳統產業數字化轉型;加大分散化、碎片化數字消費場景保險發展力度,護航消費者每天的數字化消費服務。


同時,趙鵬指出,要以數字保險服務來防范新技術應用帶來的風險。新技術的快速發展和廣泛應用,同步帶來了數據安全、網絡安全、科技外包等安全風險。比如數字化企業的云平臺、無人駕駛汽車的車載操作系統等等,很容易受到網絡攻擊,威脅人民群眾的財產和人身安全。以網絡安全保險為代表的數字保險,可以整合多方面資源、協同防范新技術風險,是行之有效的市場化的風險管理和保障手段。


在數字保險創新的重點方面,趙鵬指出要優化保險商業模式,用科技提升經營服務能力和風險防控能力。


“中國人保高度重視夯實風險減量服務的數字底座,把用科技降低經濟社會的總體風險水平作為數字化轉型的重中之重。我們率先倡導創新,并積極踐行‘保險+服務+科技’的新商業模式,以新技術賦能風險減量管理。從傳統簡單的災后補償轉向災前防災預防和預警、災中的快速響應,以及災后的精準理賠。”趙鵬表示,今年以來,南方很多省份出現了較為極端的天氣事件,包括暴雨、塌方、洪水等。但是由于風險減量服務工作的扎實開展,防災減損的效果初步顯現。以人保財險湖南分公司為例,這次暴雨洪水與2008年相應的災害相比,損失降低了40%以上。


在數字金融治理的難點方面,他表示要平衡好效率與公平,讓所有群體能夠共享科技帶來的美好生活。數字金融在帶來發展機遇的同時,確實不可避免也帶來了挑戰。就保險而言,最突出的就是如何保障公平性的問題。


趙鵬指出,傳統保險經營的原則是大數法則,保險定價是大眾化的公平定價,集中體現保險“人人為我,我為人人”的風險共擔本質。但是進入數字化時代,隨著互聯網設備的普及、大數據發展以及人工智能的應用,保險公司的風險識別能力得到了質的飛躍,可以采取更精準、個性化的定價,從而實現“千人千面、千人千險”。比如車險,現在每一輛車精準定價,品牌和價格一樣,但是保費價格不一樣。這有利于提高保險經營效率,進而提高保險覆蓋面。


“同時我們也要重視,基于大數據和人工智能個性化的保險定價,可能導致部分弱勢群體像老年人、殘疾人保費過高,可能無法通過保險進行風險轉移,從而造成新的風險排斥。”趙鵬指出,這就要求保險機構要更好地把握數字金融創新與治理的關系。既要充分運用數字技術提升服務效率,也要防范技術應用不當影響社會公平。尤其避免大數據以及算法的歧視,造成弱勢群體因金融排斥難以滿足金融需求。


他認為,在這方面比較好的結合點就是數字普惠金融,堅持金融向善,用數字技術為群眾提供可負擔、更高效、更安全的金融服務。在促進金融資源有效配置的同時,也能夠確保社會的公平。


圖片來源:東方網


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