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李東民、張旭:數字金融推動加快新質生產力發展探析
李東民、張旭:數字金融推動加快新質生產力發展探析
2024-07-08 閱讀:110



數字金融推動加快新質生產力發展探析


作者:李東民(北京銀行博士后科研工作站)


張旭(中國社會科學院經濟研究所)

來源:《征信》2024年第6期

摘要:數字金融是現代金融體系的重要組成部分,可以推動新質生產力的發展。理論邏輯上,數字金融使勞動者素質進一步提升,勞動資料進一步優化配置,勞動對象更精準和個性化。實踐邏輯上,數字金融通過提高金融效率、降低交易成本推動新質生產力發展。為更好地發揮數字金融在新質生產力發展中的作用,應積極營造良好的數字金融環境、注重數據安全和隱私保護、培養專業人才以及加強國際合作。

關鍵詞:數字金融;新質生產力;制度優勢;科技創新

2024年1月31日,習近平總書記在中共中央政治局第十一次集體學習時指出,“新質生產力是創新起主導作用,擺脫傳統經濟增長方式、生產力發展路徑,具有高科技、高效能、高質量特征,符合新發展理念的先進生產力質態。它由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生,以勞動者、勞動資料、勞動對象及其優化組合的躍升為基本內涵,以全要素生產率大幅提升為核心標志,特點是創新,關鍵在質優,本質是先進生產力”。習近平總書記關于新質生產力的論述在中國發展戰略中具有重要地位,體現了對時代發展趨勢的深刻洞察和對未來發展方向的科學規劃,為中國在全球科技競爭中立于不敗之地提供了重要思想支持。近年來,隨著數字金融的迅猛發展,其在全球經濟體系中的作用日益凸顯,為推動經濟結構轉型升級注入了新的動力。數字金融不僅僅是傳統金融的延伸,更是一種全新的金融模式,通過先進的技術手段,如區塊鏈、人工智能、大數據等,深刻改變傳統金融的業態和運作方式。在這一背景下,數字金融逐漸成為加速新質生產力形成的重要引擎之一。2023年10月底在北京召開的中央金融工作會議指出要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”“五篇大文章”。因此,深入探討數字金融對新質生產力形成的推動作用,分析其在促進創新、提高效率、優化資源配置等方面的貢獻,為理解數字金融與新質生產力之間的關系具有重要意義。

一、新質生產力與數字金融的科學內涵

(一)新質生產力的當代意蘊

1.新質生產力是以創新為主導、對傳統生產要素的升級和拓展

馬克思認為科學技術是“在歷史上起推動作用的、革命的力量”。傳統生產力主要包括勞動力、資本和自然資源要素。新質生產力的“新”是指實現關鍵性技術突破產生的生產力,并將大數據、人工智能等納入生產要素。首先,新質生產力的“新”體現生產力“質”的飛躍。與傳統生產力不同,新質生產力強調在保證數量的同時,更注重產品或服務的質量、創新和附加值的提升,擴大消費產品的范圍。同時,“質”的飛躍不僅體現在產品本身的質量和技術含量上,還包括生產過程的優化、資源利用的高效以及環境保護等方面。其次,新質生產力包含新一輪科技革命和新興戰略產業集群發展。新一輪科技革命,如人工智能、大數據、物聯網等,為生產提供了全新的技術支持和生產手段,推動生產力的提升和生產方式的創新。同時,新興產業如新能源、生物醫藥、新材料等領域具有巨大的發展潛力,其往往依托于創新技術和高質量生產,推動整個產業鏈的升級和轉型。這些新興產業的集群發展不僅帶動了經濟增長,還能夠培育新的經濟增長點和就業機會。

2.新質生產力以高科技、高效能、高質量為特征

高科技是新質生產力的核心內容。在數字化、智能化等新技術的推動下,新質生產力不僅可以提升傳統產業的生產效率,還可以催生出更多創新型科技產品,使產品包含更多科技元素。例如在智能機器人、VR、裸眼3D、宇宙探測等高科技領域實現技術突破,從而加強人對自然界的認知和探索,改變人們的生活和消費方式。同時,新質生產力注重高效能。通過優化資源配置、提升勞動生產率等手段,實現生產過程的高效運轉。高效性不僅體現節約時間成本,更在資源有效利用上取得顯著的成果,為可持續發展奠定堅實的基礎。高質量是新質生產力的核心特征之一。通過引入先進技術、嚴格質量控制體系和全面升級產品設計理念,新質生產力能夠滿足市場對產品高標準的需求,更能夠提供個性化的產品和服務,贏得消費者的信賴。高質量的產品不僅能夠立足于當前,還為未來的發展打下堅實的基礎。

3.新質生產力以新發展理念為指導

新發展理念強調創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,是引領產業升級和轉型、形成新質生產力的指南。在新發展理念的指導下,新質生產力在多個方面表現出獨有的特色。首先,創新是新質生產力的靈魂,與新發展理念的要求具有內在一致性。其次,協調發展是新質生產力的重要特征。在新發展理念的指導下,新質生產力注重各生產要素的協同合作和生產過程各環節的有機銜接。協調發展促進資源的有效利用,推動社會各方面均衡發展,構建更為健康的可持續經濟體系。綠色發展是新質生產力的又一亮點。習近平總書記指出,“新質生產力本身就是綠色生產力”。新質生產力積極響應環保理念,注重降低環境影響,提倡綠色、可持續的生產方式。通過推動清潔能源的應用、減少廢棄物的排放等舉措,為建設美麗中國貢獻力量。開放與共享的理念也深刻影響著新質生產力。通過開放合作,新質生產力借助全球創新資源,促進技術、經驗的共享,實現共同發展。

(二)數字金融的科學內涵

1.數字技術是數字金融的基石

數字技術是指利用數字化信息和計算機技術進行數據的處理、傳輸、存儲、分析和應用的一類技術。數字金融是基于新一代數字技術進行融資、支付、投資等新型金融模式,具有較強的普惠性、智能化、低成本性。隨著科技的迅猛發展,數字技術已經深刻地改變了金融行業的面貌。通過數字技術,金融機構能夠更高效地處理交易、管理風險,并提供創新產品和服務。在數字金融中,各種數字技術應用廣泛,包括人工智能、區塊鏈、大數據分析等。人工智能為金融機構提供智能化的決策支持系統,能夠更準確地評估風險、制定投資策略。區塊鏈技術則提供去中心化、安全性高的交易方式,改變傳統的金融結算模式。大數據分析在數字金融中也發揮著關鍵作用:通過對海量數據的挖掘和分析,金融機構能夠更全面地了解客戶需求、更準確地預測市場走勢、更精準地制定業務策略。數字技術的不斷演進使得金融行業更加靈活、更易于創新,為投資者和消費者提供更便利、更安全的金融服務。數字技術與金融不斷融合及其在金融領域中的應用已經成為數字金融發展的推動力,推動金融行業向更高效、更智能的方向發展。

2.數實結合是數字金融的模式

數字金融的模式以數字金融與實體經濟相結合為基礎。當今經濟環境中,數字金融不再是與實體經濟割裂的獨立存在,二者互相依存。一方面,數字金融成為推動實體經濟發展的有力支持。數字金融為實體經濟提供更高效的金融服務。資金流動更加便捷,融資渠道更為多樣化,企業能夠更靈活應對市場變化,在產品創新和產業升級上提質增效。例如,數字化的支付系統和智能合約促使交易更加迅速、透明,提高經濟交易效率。另一方面,實體經濟的需求也推動數字金融的發展。金融科技在滿足企業和個人融資需求的同時,通過創新金融產品和服務優化金融機構的資源配置,促進金融業務和服務的拓展。數字金融在改進金融行業自身發展的同時,更重要的是服務實體經濟、為實體經濟注入更多的創新和活力,提升整體經濟效益,推動整體經濟的可持續發展。數字金融與實體經濟相互促進、相輔相成,持續推動數字金融和實體經濟的協同發展。

3.高質量發展是數字金融的目的

高質量是全面建設社會主義現代化國家的首要任務,也是金融領域發展的首要任務,更是數字金融發展的目的。數字金融以數字技術在金融服務中的應用為基礎,借助先進的金融科技手段和信息技術,創新服務模式,提升服務質量,拓展金融業務,提高金融效益;提供技術創新和戰略轉型,推動金融業更加智能、高效和可持續發展。例如,在數字支付領域,高質量發展要求更加安全、便捷、快速的電子支付體驗。數字金融旨在借助互聯網信息技術,推進金融行業數字化,建設安全穩定的支付系統、推動移動支付和虛擬貨幣的普及,提高支付體驗,降低支付成本,促進經濟交易的高效進行。在電子銀行服務方面,高質量發展意味著推動普及網上銀行、手機銀行等數字渠道,使客戶能夠隨時隨地方便快捷地進行金融操作。通過數字化服務,提高銀行的服務效率、提供更加個性化和智能化的金融服務,滿足客戶多樣化的需求。金融科技的高質量發展強調創新、協同和共享。通過應用先進的技術如大數據、人工智能、區塊鏈,提高風險管理水平,優化金融產品設計,促進金融機構間協同合作,實現資源共享與優化配置。數字金融致力于通過高質量發展,推動金融服務更好地滿足社會和經濟的需求,促進金融行業朝著更為智能、高效、可持續的方向不斷前進。這一目標的實現將為社會帶來更便利的金融體驗,推動金融業在經濟發展中發揮更為積極的作用。

二、數字金融推動加快新質生產力發展的理論與實踐邏輯

(一)數字金融推動加快新質生產力發展的理論邏輯

1.數字金融能夠使勞動者素質得到進一步提升

首先,數字金融為勞動者提供更為便捷的融資和理財工具。通過移動支付、互聯網銀行等數字金融服務,勞動者可以更靈活地管理個人資金,進行投資和理財,提高財務素養和金融管理能力。其次,數字金融平臺提供了更為便捷和廣泛的金融教育資源。勞動者可以通過各種數字金融平臺輕松獲取金融知識,了解投資、理財等方面的原理和技巧,有助于提升勞動者的金融知識素養和財務規劃能力。再次,在數字金融領域工作的人員需要不斷跟進技術更新,以更好地服務客戶。數字金融的創新環境鼓勵勞動者培養創新思維和解決問題的能力,以應對不斷變化的市場需求和挑戰,需要從業者在數字金融的浪潮中不斷探索新方法、新途徑,從而提升自身的綜合素養。最后,數字金融在拓展就業機會和推動新興產業發展方面也起到積極作用。金融科技的興起催生眾多新的職業崗位,涌現出數據分析師、區塊鏈工程師等新興職業。勞動者在追求職業發展時,通過不斷學習和適應數字技術的運用,提高自身在新興產業中的競爭力。可以說數字金融的發展進一步提升了勞動者在財務管理、技能培訓、工作方式和職業發展等方面的效率。效率提升有助于個體勞動者在職場中更好地適應變化,也為整個勞動力市場資源優化配置了提供有力支持。

2.數字金融能夠使勞動資料得到進一步優化配置

數字金融的發展為勞動資料的優化配置提供新的途徑和機會。數字金融發展以金融可得性及金融可得性效率提高為媒介,促進單個企業和整個社會勞動資料優化使用。首先,優化企業財務結構。通過數字金融平臺,企業精準獲取和管理資金,更靈活、合理配置資金,促進生產要素的優化使用,提高運營效率。其次,數字金融提供更高效、便捷的融資手段。通過數字化的信貸、眾籌等融資渠道,企業可以更便利地獲取資金支持。不僅創新型企業更容易獲得金融支持,傳統產業的優化和升級轉型也能獲得更多的融資渠道,降低融資成本。企業以低融資成本優勢,更易于完成勞動資料、勞動工具、生產模式上的升級轉型和優化配置生產資料。再次,數字金融通過大數據和人工智能等技術,可以對企業的生產過程、供應鏈、庫存等方面進行深度分析和優化,實行智能化管理。這種智能化的管理有助于企業更好地理解和運用勞動資料,提高生產效率,降低生產成本,實現更為精準的生產要素配置。最后,數字金融還推動供應鏈金融的發展。通過數字化的供應鏈管理和金融服務,實現供應鏈上下游之間緊密合作,優化整個產業鏈上的勞動資料流動,提高供應鏈的效益,促進生產要素的協同配置。總之數字金融在提供融資渠道、智能化管理和供應鏈金融等方面的創新,優化、合理配置勞動資料,為企業提供了更多靈活性,也為整個經濟體系的高效運轉提供了支持。

3.數字金融促進對勞動對象的使用更加精準和高效

數字金融通過應用先進的信息技術,能夠對勞動對象——金融交易中的資金、資產和資源進行更精細化的管理。利用大數據分析,金融機構可以深入洞察市場動態,識別出最具增值潛力的投資機會,從而精準地選擇勞動對象。例如,通過算法模型對大量交易數據進行分析,可以預測哪些金融產品或投資項目可能會帶來較高的回報,同時評估相關的風險水平。此外,數字金融還能夠實現勞動對象的個性化配置和動態優化。基于客戶的具體需求和市場變化,智能系統可以自動調整資產配置策略,確保資金被投入到效率最高的領域。這種自動化和智能化的資產管理方式,不僅提升了資金的使用效率,也降低了人為操作錯誤和時間延誤。同時,數字金融還能夠通過技術手段,如區塊鏈、智能合約等,提高交易的透明度和安全性,進一步增強勞動對象的利用效率。智能合約可以自動執行合同條款,減少中間環節,加快資金流轉速度,確保金融資產和資源得到快速而有效的利用。綜上所述,數字金融通過科技賦能,實現了對勞動對象的精準選擇和高效利用,推動了金融資源配置的優化,提升了金融服務,促進了新質生產力的發展。

(二)數字金融推動加快新質生產力發展的實踐邏輯

1.數字金融推動技術革命性突破,加快形成新質生產力

數字金融作為技術與金融深度融合的產物,正推動著技術革命性的突破,并加快形成新質生產力。依托于先進的數字技術,數字金融能夠提供更加精準和高效的金融服務,滿足個性化、差異化的市場需求。這種服務模式的創新,不僅提升了金融行業的運行效率,而且降低了運營成本,使得金融服務更加普及和便捷。數字金融的發展還促進了金融產品的多樣化和創新,為科技創新企業提供了更加有力的資金支持,加速了科技成果的轉化和產業化進程。同時,數字金融通過提高資金配置效率,優化資源配置,為新產業、新業態的發展提供了肥沃的土壤,推動了經濟結構的轉型升級。此外,數字金融連接金融機構、科技公司和實體產業,形成了一個更加緊密的合作網絡。這種跨界合作促使不同領域的專業知識和資源相互交流,加速科技創新和知識傳播的速度。數字金融的發展不僅僅是金融服務的提升,更促成技術、資本和產業的深度融合,形成全新的生產力格局。數字金融作為技術創新的催化劑,不僅在金融領域推動變革,同時也為整個經濟體系注入新的生機和活力,加速形成新質生產力的進程。這種融合發展的模式將為未來的科技創新和經濟增長奠定堅實的基礎。

2.數字金融促進生產要素創新性配置,加速發展新質生產力

在傳統的經濟體系中,生產要素主要包括土地、勞動力、資本等,而數字金融的興起為這些要素的配置提供全新的機遇和方式。數字金融作為新經濟發展的重要推動力,正促進生產要素的創新性配置,加速新質生產力的發展。首先,通過數字化手段,金融資源得以高效配置,為創新驅動的產業提供了資金血液和風險管理工具。數字金融利用其技術優勢,能夠更準確地識別和評估創新項目的風險與收益,從而更有效地支持科技創新和產業升級。

其次,數字金融還通過提供定制化的金融產品和服務,滿足了不同企業和個人多樣化的金融需求。特別是對于中小企業和初創企業,數字金融通過降低門檻、簡化流程,促進了它們的快速成長。此外,數字金融通過整合各類數據資源,增強了對市場動態的敏感度和響應速度,為實體經濟提供更為精準的金融服務。

再次,在促進生產要素創新性配置的過程中,數字金融還推動了金融與科技、金融與企業的深度融合,為新質生產力的形成提供強大的動力和廣闊的空間。通過數字金融的賦能,生產要素得以在更廣闊的平臺上流動和重組,促進新技術、新模式、新業態的涌現,加速經濟結構的優化升級,為社會經濟的高質量發展注入新的活力。

3.數字金融助力產業深度轉型升級,加強完善新質生產力

隨著數字化浪潮的不斷推進,數字金融正以其獨特的優勢,為產業的深度轉型升級注入新動力。通過數字前沿技術的應用,數字金融能夠精準識別和評估企業信用、降低融資成本、提高資金配置效率,為實體經濟注入源源不斷的活力。在加強和完善新質生產力方面,數字金融通過提供定制化的金融產品和服務,滿足不同產業和企業的個性化需求。例如,對于創新型企業,數字金融可以通過風險投資、股權融資等方式,支持其研發和市場拓展。對于傳統產業,數字金融則可以通過供應鏈金融、綠色金融等模式,促進其技術升級和綠色轉型。此外,數字金融還通過構建開放、共享的金融生態,促進產業鏈上、下游的協同發展。通過整合各方資源,數字金融平臺能夠為企業提供一站式的金融服務,包括支付結算、財務管理、風險管理等,幫助企業優化運營流程,提高管理效率。總之,數字金融正以其創新性和包容性,為產業的轉型升級和新質生產力的提升提供強有力的支持。隨著金融技術的不斷進步和金融模式的持續創新,數字金融必將在推動經濟高質量發展中發揮更加重要的作用。

三、數字金融推動加快新質生產力發展的當代價值及時代堵點


(一)數字金融推動加快新質生產力發展的當代價值


1.數字金融推動加快新質生產力發展有助于實現社會主義現代化

數字金融是推動社會主義現代化、形成新質生產力的關鍵力量之一。隨著科技的不斷發展,數字金融不僅僅是金融行業的升級,也起到對整個社會經濟結構變革的引領作用。通過數字金融工具的廣泛運用,我們能夠實現金融服務的普惠化、高效化和便捷化,為廣大人民提供更加優質的金融服務。數字金融的產生和發展,使得資金流動更加便捷,企業和個人能夠更靈活地進行融資、投資和消費。不僅有助于激發市場活力,也為實體經濟提供更多的資金支持。同時,數字金融的發展還推動創新型產業的產生和發展,為社會主義現代化注入新的生機和活力。在數字金融的支持下,新一代信息技術能夠廣泛應用于各行業領域,包括人工智能、大數據、區塊鏈等,進一步推動生產力的轉型和升級。數字化的生產和管理方式使得企業能夠更加精準地把握市場需求,提高生產效率,實現資源的合理配置。數字金融的推動不僅加速了新質生產力的形成,也為社會主義現代化提供了有力支持。因此,數字金融發展能夠通過促進創新、創業推動經濟增長,推動新質生產力的發展,幫助我國加快實現社會主義現代化的步伐。

2.數字金融推動形成新質生產力助力發展普惠金融

數字金融技術的快速發展正在推動形成新質生產力,為我國發展普惠金融提供有力支撐。隨著信息技術的不斷創新,數字金融已經深度融入各個領域,為金融服務的普及和提升帶來巨大的機遇。首先,數字金融為普惠金融的發展提供更廣闊的空間。通過數字化技術,金融服務可以更快速、更便捷地觸達廣大群眾,尤其是那些傳統金融服務難以覆蓋的地區和群體。無論是通過手機銀行、互聯網支付還是區塊鏈技術,數字金融讓金融服務真正做到隨時隨地、無處不在,有效地彌補傳統金融服務的空白。其次,數字金融提升了金融服務的效率和質量。利用大數據分析、人工智能等技術手段,數字金融可以更精準地了解客戶需求,提供個性化的金融產品和服務。這不僅提高金融服務的滿意度,也降低金融運營成本,使得金融資源得到更有效地配置。再次,數字金融拓展了普惠金融的邊界。通過金融科技創新,數字金融不僅能夠提供傳統金融產品,還能夠開發出更多符合不同人群需求的金融工具,如小額貸款、微型保險等,從而為更多低收入群體和中小微企業提供全方位的金融服務支持,助力他們融入經濟發展的大潮。

3.數字金融為我國拓展國際市場提供新的機遇

隨著全球經濟日益一體化和數字化趨勢的加速,數字金融在國際貿易和投資中發揮著越來越重要的作用。首先數字金融提升了國際支付和結算的效率。通過區塊鏈技術和電子支付系統,跨境交易的速度得到提升,降低了匯款和結算的時間與成本。這為我國企業在國際市場上開展貿易提供了更為便捷和高效的金融服務,增強我國在全球價值鏈中的競爭力。其次數字金融為跨境融資提供了多元化的途徑。企業可以通過數字金融平臺融資、通過數字化的方式吸引國際投資者,拓寬資金來源。這種多元化的融資方式不僅有助于企業降低生產成本,還為我國企業在國際市場上更好地應對不確定性提供保障。再次數字金融強化了國際貿易的信用體系。通過數字化的信用評估和風險管理工具,企業能夠更準確地評估國際合作伙伴的信用狀況,降低交易風險,增加國際貿易的信任度,促進貿易的順暢進行。同時數字金融可以助力普惠金融的國際化。通過數字化支付、在線銀行等工具,我國的中小微企業更容易參與全球貿易,實現全球供應鏈的連接。這為我國企業在國際市場上尋找更廣泛的商機提供更為便捷的途徑。

總之數字金融推動加快形成新質生產力,對我國經濟發展具有深遠的影響。它不僅促進金融體系的創新和升級,還為實體經濟注入新動能,助力我國經濟由高速增長向高質量發展邁進。因此,加強數字金融建設,提升金融科技水平,已成為推動我國金融業轉型升級的重要戰略任務。

(二)數字金融推動加快新質生產力發展的難點堵點

數字金融推動新質生產力發展雖然帶來巨大的機遇,但需要在信息安全、普及程度、技術創新與法規制度之間找到平衡點,才能更好地推動新質生產力的發展。

1.數字金融的普及和應用需要強大的信息技術基礎設施

數字金融系統需要高效、穩定的網絡基礎設施,以確保用戶能夠隨時隨地進行金融交易和服務的使用。快速而可靠的數據傳輸是數字金融體系的基石,對于實現實時交易和信息共享至關重要。強大的數據存儲和處理能力是數字金融的核心需求之一。金融機構需要處理龐大的用戶數據、交易記錄和風險管理信息,這就要求先進的數據庫和大數據處理技術,以確保數據的安全性、準確性和及時性。數字金融還需要先進的安全技術來應對日益復雜的網絡威脅和風險。加密技術、身份驗證系統和安全審計等措施是確保數字金融交易安全的不可或缺的部分。數字金融的發展也需要與其他領域的信息技術融合,如人工智能、區塊鏈等。這些先進技術的應用可以提高數字金融的效率,創造更多創新性的金融服務和產品。總之,數字金融的普及和應用離不開強大的信息技術基礎設施。只有建立起穩固、高效、安全的技術支持體系,才能更好地滿足用戶的金融需求,推動數字金融行業的可持續發展。

2.數字金融面臨著數據安全和隱私保護問題

數字金融在快速發展的同時,也面臨著日益嚴峻的數據安全和隱私保護問題。首先,隨著金融業務的數字化和網絡化,大量敏感用戶信息被收集和存儲,這使得數字金融成為潛在的目標,面臨著來自黑客、網絡攻擊等多方面的威脅。數據泄露和身份盜竊是數字金融領域最為關切的問題之一。一旦用戶的個人信息落入不法分子之手,可能導致財務損失、信譽受損等嚴重后果。因此,數字金融機構必須加強對用戶數據的加密存儲、傳輸安全等方面的技術手段,以有效預防和阻止潛在的數據泄露風險。其次,隱私保護方面也是數字金融面臨的挑戰之一。在金融業務中,用戶的交易記錄、消費習慣等個人隱私信息需要得到妥善處理和保護。數字金融機構需要建立健全的隱私政策和合規機制,確保在數據使用過程中遵循法律法規,明確告知用戶數據的收集和利用目的,并提供用戶可控制的隱私選項。再次,國際數據流動的問題也增加了數字金融的復雜性,涉及到不同國家和地區的數據管理法規不一致性,需要數字金融機構在全球范圍內遵循相關法規,保障用戶數據的合法、安全傳輸和存儲。

3.數字金融推動新質生產力的發展缺乏足夠的人才支持

隨著數字金融技術的快速演進和應用范圍的不斷拓展,其對于具有深厚技術和金融背景人才的需求也日益增長。首先,數字金融涉及復雜的金融工程、大數據分析、人工智能等多領域的交叉應用,需要具備深厚的專業知識和跨領域的綜合能力。當前市場上對于這方面綜合素質的人才供應相對不足,成為數字金融發展的制約因素。其次,數字金融的安全性和穩定性要求高,需要專業的信息安全和網絡安全人才來保障系統運行的可靠性。由于網絡威脅日益嚴重,數字金融機構需要具備強大的安全團隊來不斷升級和維護防御系統。另外,隨著金融科技的快速發展,對于具備創新意識和實踐經驗人才的需求也在增加。數字金融行業需要不斷推陳出新,引入新技術、新理念,因此急需富有創新精神的人才,以推動行業的持續發展。數字金融服務的普及還需要充分考慮到普通人和中小企業的需求,包括數字金融工具的易用性、可訪問性和適應性。解決這些問題,需要在技術、法律、監管和社會各個層面進行協同努力,以確保數字金融能夠成為推動新質生產力發展的有力引擎。

4.數字金融推動新質生產力發展面臨跨地區和國家的合作與信息共享問題

首先,涉及不同地區和國家的法律法規差異是一個挑戰。不同國家對于數據保護、隱私保護、金融監管等方面存在著不同的法律法規和標準,導致跨境數據流動受到限制。在這種情況下,如何協調各方的立法和監管政策,以促進數字金融的跨境合作成為一個難點。其次,跨地區和國家的合作需要建立有效的信息共享機制,但由于存在競爭和信任等因素,各方對于信息共享存在著疑慮和顧慮。再次,文化差異和語言障礙也是數字金融跨地區合作和信息共享的難點之一。不同地區和國家之間存在著文化、語言和習慣上的差異,這給合作交流帶來了溝通障礙和理解難題。因此,如何建立起有效的信息共享機制,促進各方之間的信任和合作,也是一個需要解決的難點。

四、數字金融推動加快新質生產力發展的政策建議

(一)進一步營造安全良好的數字金融環境

政府在數字金融領域的發展中應進一步營造良好的環境,以促進行業健康發展、吸引投資、保障金融安全,同時推動新質生產力的形成。首先,建立健全相關法律法規體系,明確數字金融發展的方向和規范,提供明確的市場準入標準和監管框架,以確保數字金融在合法合規的環境下運營。這有助于消除不確定性,增加投資者信心。其次,加強金融監管和風險管理,建立健全數字金融監管體系。通過強化監管機構的職能,監測和評估市場風險,提前發現并防范潛在風險,保障數字金融系統的穩健運行。再次,推動數字金融與實體經濟的深度融合,激發數字金融服務實體經濟、推動新質生產力發展的能力。政府可以設立專項基金,支持數字金融在關鍵領域的創新和應用,鼓勵金融機構與實體產業深度合作。

(二)更加注重數據安全和隱私保護

隨著數字化技術的迅速發展,個人和企業的大量數據被收集、存儲和利用,帶來數據泄露和濫用的風險。因此,需要加強技術和法律手段,確保數據的安全性。具體包括采用先進加密技術、建立嚴格數據訪問控制機制,以及制定相關法律法規,明確數據使用和共享的規范,嚴懲數據泄露和濫用行為。此外,要加強用戶的數據保護意識。用戶應該了解自己的數據將如何被使用,有權控制自己的數據,并且知曉如何保護自己的隱私。金融機構應該加強用戶教育,提高用戶對數據安全和隱私保護的認識,同時提供透明、可信賴的服務,建立良好的信任關系。最后,政府部門、金融機構和科技企業應該加強合作,共同推動數據安全和隱私保護的技術研究和標準制定,形成全社會的共識和合力,共同建設數字金融生態環境,為新質生產力的發展提供更加穩健的支撐。

(三)加大對數字金融人才培養的支持力度

為促進新質生產力的發展,亟需加大對數字金融人才培養的支持力度。數字金融作為推動經濟創新的引擎,對高素質、專業化的人才需求巨大。首先,建立多層次的人才培養體系。通過設立專業的本科、碩士和博士學位課程,提供系統、全面的數字金融知識培訓。同時,發展短期培訓課程和在線學習平臺,滿足不同層次、不同需求的學習者,以促使更多人積累數字金融領域的專業知識和實踐經驗。其次,加強與行業合作的機制。建立數字金融實踐基地,與金融機構、科技企業、研究機構等建立緊密合作關系,提供實際操作和項目實踐機會。這樣的合作機制不僅能夠使學生更好地了解數字金融的實際應用,也為培養與市場需求緊密契合的人才打下堅實的基礎。另外,鼓勵創新性研究和實踐。通過設立數字金融領域的獎學金、科研基金,激勵教職人員和學生參與數字金融的創新項目和實踐活動。不僅有助于提高人才的創新能力,也推動數字金融行業的不斷發展。最后,建立行業認證制度。制定并推廣數字金融相關的行業認證標準,鼓勵學生在學習過程中取得相關資格認證,提升其在就業市場上的競爭力。認證制度有助于確保數字金融人才的質量和水平,更好地服務于新質生產力的發展。

(四)加強數字金融國際開放合作

加大數字金融國際開放合作,促進新質生產力的發展是中國積極融入全球數字經濟體系的戰略舉措。通過與國際合作伙伴建立更加緊密的聯系,共享技術、經驗和市場機遇,中國有望推動數字金融邁向更高水平的發展。國際開放合作能夠為中國數字金融注入更為豐富的創新資源。通過與其他國家和地區的合作,中國有機會獲取先進的技術、管理經驗和創新理念,從而推動本國數字金融領域的進一步升級。國際化合作有助于加速新技術、新模式的引入和應用,為新質生產力的發展提供更廣闊的空間。數字金融的國際開放合作可以促進金融市場的全球融通。通過建立跨境支付體系、合作開發金融科技平臺,不僅有助于降低跨境交易成本,也為全球資金流動提供更加便捷的途徑。這將為企業提供更廣泛的融資渠道,推動新質生產力在全球范圍內的合作和共贏。國際合作還有助于制定和推動全球性的數字金融標準和規范。通過與國際組織、其他國家共同制定相關規則,可以促進數字金融市場的規范化和透明度,提高全球數字金融體系的運行效率,為新質生產力的有序發展創造良好環境。

(參考文獻略)

作者簡介

李東民,北京銀行博士后,清華大學五道口金融學院博士后,主要研究方向:數字金融與宏觀經濟;

張旭,中國社會科學院經濟研究所政治經濟學研究室主任、教授、博士生導師,主要研究方向:社會主義經濟理論與實踐。


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