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做好金融“五篇大文章”

馬阿姨的記性有點差，近日，她的社保卡密碼又忘了，之前，她只能到銀行網點辦理密碼重置業務，而今，她通過手機銀行直接呼入遠程視頻銀行進行線上業務就可辦理，省去了來回跑網點的麻煩。遠程視頻銀行是無錫農商銀行寫好數字金融這篇大文章的一個片段。從2020年起，無錫農商銀行開啟數字化轉型之路，通過強化客戶數字服務，強化科技自主可控，強化智慧轉型升級，打造數字金融服務能力。

無錫農商銀行作為無錫社保卡發卡金融機構之一，像馬阿姨這樣的老年客戶非常多，遠程視頻銀行大大方便了老人。無錫農商銀行的遠程視頻銀行于2022年啟動建設，是基于視頻流業務的技術探索，實現客戶渠道業務協同，為客戶提供資料修改、產品簽約、個人開銷戶、轉賬匯款等各類線上視頻業務場景功能。目前在全行的102個網點VTM、手機銀行、微信銀行等各類渠道推廣使用。截至目前，該行已累計完成了超14萬筆遠程視頻業務、超105萬筆自助業務。

“數字金融是商業銀行適應數字化浪潮的重要切入點，也是服務好實體經濟、推動金融服務提質增效的必由之路！”無錫農商銀行科技開發部總經理錢敏健介紹，該行堅持強化客戶數字服務，重點在線上渠道、數字金融、數字支付、數字貨幣等業務領域，加快金融場景創新建設，利用大數據、區塊鏈、人工智能等技術，降低金融服務的門檻，提升人民群眾的獲得感。

校外培訓機構培訓費的監管一直是難題，無錫農商銀行深入研究培訓教育、金融監管、公證司法等相關領域的核心指導文件，創新性地提出了“銀行托管+提存公證+退費仲裁+科技賦能”的跨界監管方案，不但有效防止了培訓機構卷款跑路現象，而且較好地滿足了校外培訓預收費資金監管和“雙減”事中監管的需求。該方案實現了無錫首例“培訓公司注銷、剩下費用一鍵退”，維護了客戶利益。截至2024年7月11日，該行相關平臺累計入駐機構522家、監管資金527萬元，其中當前監管資金余額192萬元。

強化科技自主可控，方能馳騁于數字金融舞臺。近年來，無錫農商銀行積極擁抱新技術，從夯實技術體系、強化基礎設施、提升保障能力等方面著手，打造具有高度適應性、高效支撐性、高可用高穩定、自主可控的信息系統，全面完善系統運維和信息安全防護體系。此外，無錫農商銀行在微服務架構建設中采用了開源、開放的思想，形成了敏態+穩態的雙模IT架構，該行利用云原生體系完成了多個高頻業務系統的微服務化改造，同時試點了多個常用業務系統的邊車模式接入。這些舉措顯著提升了系統的彈性和可靠性，支持了業務的快速發展和技術創新，打造了普惠零售銀行轉型的基石。

在人們的印象中，實驗室一般都設在科研院所，然而，在江蘇金融監管局和無錫金融監管分局的指導下，無錫農商銀行于2021年7月成立全省首家智能創新實驗室，強化金融機構智慧轉型升級。智能創新實驗室打造一個以“協同創新、優勢互補、互利合作、共贏發展”為宗旨，以“自愿、平等、開放”為原則的創新應用共享平臺，不斷加強金融監管及各金融機構之間的信息交流和深度融合，推動智能創新相關技術在銀行保險業的應用，提升實驗室成員智能化應用的水平。無錫農商銀行作為實驗室的副組長單位，協同各機構在智能運維、智能風控、國產信創、分布式數據庫利用等多個領域進行了深入研究和創新應用。實驗室堅持以“鼓勵創新”為宗旨，積極發揮平臺作用，加強江蘇的銀行保險業在智能創新方面的合作共享，探索智慧監管的“江蘇模式”，實現對創新課題的全生命周期管理。截至2024年6月，該平臺已累計有22家金融機構參與創新課題申報工作，共計申報創新課題120多個，涌現了一大批優秀創新案例。如在信創改造方面，無錫農商銀行實施的“四個一”信創改造工程，實現了單家支行所有柜面主機、操作系統的信創替換，以及周邊28個系統的信創適配與改造，在極其復雜場景下實現了信創改造和兼容性適配，同時助力多家廠商首次完成信創基線版本研發，為終端領域信創的建設提供了廣闊的思路。此外，其他多家銀行分別在監管、風險防控、智能營銷等方面提出了創新做法。

下一步，無錫農商銀行將深化數字金融應用，聚焦數據資產價值提升、金融科技創新和數字化服務創新。特別是通過加強數據流通與安全，推動隱私計算等技術應用，精準配置金融資源，解決薄弱產業難題，并擴大對長尾客戶的服務，以提升金融服務實體經濟和人民生活的能力，助力數字經濟高質量發展。